כאשר אנו רוכשים רכב, הדבר החשוב ביותר שיש לעשות טרם העלייה על הכביש הוא רכישת ביטוח רכב. הביטוח מעניק לנו כיסוי פיננסי במקרה של תאונת דרכים. החוק בישראל מגדיר תאונת דרכים כ- "מאורע שבו נגרם לאדם נזק גוף עקב שימוש ברכב מנועי למטרות תחבורה". פרשנות ההגדרה חשובה במיוחד להפעלת הפוליסה שכן הביטוח מכסה נזקי תאונת דרכים גם אם מדובר בתאונה שונה מעט מהמקרה הקלאסי של תאונות דרכים.
כאשר אנו נפגעים בתאונה עלולים להיווצר נזקים נפשיים, גופניים או נזקי רכוש. מדובר בנזקים ממוניים שעלולים להוביל להוצאות כלכליות כבדות מצד הנפגעים ולכן תפקידה של חברת הביטוח היא לכסות את כל ההוצאות הנדרשות במקרה של תאונה.
כאשר אדם שנפגע זכאי לפיצוי כספי, הוא נדרש להגיש תביעת ביטוח ולדרוש את הסכום הראוי מחברת הביטוח. משום כך, בחירת חברת הביטוח היא בחירה חשובה שכן יש לה השלכות על האופן בו תקבלו את כספיכם. לרוב, ביטוח הרכב נחלק לשלושה ביטוחים עיקריים: ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח צד ג'. במאמר זה נסביר לכם בקצרה על ההבדלים השונים בין הכיסויים הביטוחים.
ביטוח חובה – החוק בישראל קובעי כי כל בעל רכב בישראל חייב לרכוש ביטוח חובה. לפי הוראת פקודת הביטוח לרכב מנועי, כל נסיעה שמתבצעת על ידי נהג שאינו מבוטח מהווה עבירה על החוק. ביטוח החובה מעניק כיסוי לנוסעים ברכב, לנהג ולהולכי רגל במקרה של תאונה אשר הובילה לנזקי גוף. מדובר פיצוי המוענק לכל מי שנפגע בתאונת דרכים ללא קשר לרמת האשמה שלו. הביטוח מחריג כל מי שגרם לתאונה בכוונה או את מי שנהג ברכב באופן מודע לכך שאינו מכוסה על ידי ביטוח חובה.
ביטוח מקיף – מדובר בביטוח שמעניק לרכב המבוטח כיסוי במקרה של נזקים לרכב. מדובר בנזקים שנגרמים לרכב במסגרת תאונת דרכים, מקרה פריצה לרכב, שרפה וכדומה. כמו כן, הביטוח מכסה נזקי רכוש נגרמים לצדדים שלישיים עקב רשלנותו של הנהג המבוטח. רבים שואלים כמה עולה ביטוח מקיף לרכב והאם מדובר בביטוח משתלם. חשוב לציין שמדובר בביטוח משמעותי שמיועד לכיסוי הוצאות, היכולות להגיע לעשרות אלפי שקלים, בגין נזקים לרכב המבוטח ושל צדדי ג'. משום כך, מחיר הביטוח נקבע לפי היסטוריית הנהג, מספר הנהגים ברכב, סוג הרכב וגיל הנהג שכן מחירו של ביטוח מקיף לנהג צעיר יהיה גבוה יותר מאשר של נהג ותיק.
ביטוח צד ג – ביטוח זה מעניק הגנה למבוטח במקרה שנגרם נזק לרכב או לרכוש של צד שלישי אך לא לרכב המבוטח. מדובר בביטוח שהינו זול משמעותית מביטוח מקיף כיוון שהוא אינו מכסה את הנזקים שנגרמו לרכב המבוטח. משום כך, מדובר בביטוח שיכול להיות אטרקטיבי במיוחד לרכבים שלא ישתלם לתקן אותם במקרה של נזק מהותי.
לסיכום, בחירת ביטוח רכב עלולה להיות משימה לא פשוטה כלל. לפני שאתם מחליטים לרכוש ביטוח, חשוב לבצע השוואת מחירים בין החברות השונות לפי מדדים של היקף הכיסוי ומחיר הביטוח.